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Crédito presenta elevado crecimiento en 10 años Bancos otorgan más recursos a personas que a las empresasColocaciones aumentaron un 230% descontando la inflación David Leal C. dleal@nacion.com El crédito total otorgado por bancos estatales y privados alcanzó ¢2.914.386 millones a marzo pasado, un incremento del 230% -descontada la inflación- en los últimos 10 años. En marzo de 1996, los bancos prestaron ¢297.909 millones. Las principales actividades de colocación fueron la industria, el comercio y el consumo, según cifras del Banco Central.
En ese lapso, la cantidad de bancos que operan en el país se redujo significativamente, al pasar de 28 a 15 entidades. La cantidad de créditos otorgados en el país es mayor, no obstante no incluyen los créditos otorgados por bancos extranjeros y la banca off shore, según los datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) y del Banco Central. Nuevo giro.En esos 10 años, los bancos cambiaron de estrategia: otorgar más recursos a las personas en detrimento de los créditos a las empresas. La creciente demanda del público por vivienda y automóviles hizo que más fondos se destinen a préstamos para personas (consumo y vivienda), y los bancos trasladaron recursos que se colocaban en otras actividades. Hace 10 años, la industria representó un 20% del total, el comercio un 18%, el consumo un 18% y la agricultura un 13%. Vivienda fue un 5%, con ¢ 14.169 millones. Empero, actualmente, vivienda es la principal actividad de colocación de la banca, con ¢809.346, lo que representa un 28% del total. Es seguida por consumo, con un 23%; industria es un 8% y agricultura, apenas llega a un 4%. Algunas compañías nacionales compensaron la menor colocación en las actividades productivas por parte de la banca, solicitando créditos a bancos extranjeros -muchos a tasas inferiores que las locales-. Factores. El exceso de dinero en las arcas de los bancos y la mayor competencia entre entidades -pese a la menor cantidad de intermediarios- hizo que se desarrollaran nuevos productos crediticios. Los bancos desarrollaron nuevos préstamos de consumo, orientados a personas que tradicionalmente estaban marginadas del sistema. Esa tendencia que se acrecentó en los últimos cinco años por la incursión de grupos financieros regionales en el país. Por ejemplo, la banca privada ofreció créditos en dólares (principalmente para vivienda), los cuales son muy atractivos para el público y a que las cuotas que se pagan son menores en comparación a un préstamo en colones. Asimismo, una reducción paulatina en las tasas de interés contribuyó a incentivar la demanda por préstamos. La tasa promedio que cobran los bancos pasó de 30,21% en 1996 a la actual de 22,41%, una reducción cercana a los ocho puntos porcentuales. Otro factor es la alta demanda del público por vivienda, actividad a la que los bancos han destinado más recursos. La normativa más rigurosa también contribuyó, debido a que se obliga a los intermediarios a reducir la morosidad de sus créditos y el nivel de riesgo. La banca de personas presenta ganancias atractivas para las entidades y también ayuda a disminuir el riesgo, dado que los recursos se distribuyen entre un mayor número de personas y no se concentran. Las reservas que deben hacer los bancos por posibles préstamos incobrables bajan, con lo cual sus ganancias crecen.
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