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Bancos estatales se disputan clientes en vivienda y pymes Entidades ofrecen al menos ¢170.000 millones en nuevos préstamos para casaLos estatales y el Popular lograron utilidades netas por ¢70.546 millones David Leal C. dleal@nacion.com Los bancos estatales y el Popular iniciaron el año con una fuerte disputa entre sí por atraer más clientes de los sectores de vivienda, pequeñas y medianas empresas (pymes) y consumo. En principio, solo para vivienda estos intermediarios otorgarán en conjunto al menos ¢170.000 millones más que en el período anterior en nuevos créditos.
Para pequeños productores, el Banco Nacional anunció un plan piloto mediante el que prestará ¢17.000 millones y el Popular otorgará ¢13.000 millones. La disputa comenzó a intensificarse hace varios meses, luego de que el Banco de Costa Rica (BCR) y Bancrédito echaron a andar la alianza que firmaron en el 2004, mediante la cual ofrecen servicios conjuntos, permitiendo a la segunda entidad concentrarse en el nicho de pymes. Ante la situación planteada, el Banco Nacional reaccionó y asumió la administración del "peaje bancario" (depósito obligatorio de entidades privadas) en agosto pasado, el cual era manejado anteriormente por Bancrédito.
En ese momento el retiro del "peaje" significó para Bancrédito la salida de unos $90 millones. El Nacional anunció la semana anterior que destinará un 25% del "peaje bancario" (¢17.000 millones) a financiar las pymes y, además, colocará ¢100.000 millones en nuevos créditos para vivienda. La mayoría de los gerentes de los bancos reconocieron la lucha que están librando entre sí; no obstante, consideran que el principal beneficiado es el consumidor. Para Carlos Fernández, jerarca del BCR, la competencia entre los bancos estatales debe orientarse a reducir los costos de servicios del sector y las tasas de interés.
Los intermediarios lanzaron programas crediticios con tasas de interés más bajas, con el objetivo de atraer a más personas. Estrategia. En algunos casos, los planes de crédito están condicionados a que el cliente adquiera otros servicios del banco. Fernández dijo que ofrecen unos ¢21.000 millones para vivienda, créditos a los que se podrá acceder si se cumplen algunos requisitos, entre ellos adquirir otros servicios. Gerardo Porras, gerente general del Popular, señaló que procuran ofrecer un conjunto integral de servicios, que cubran las diversas necesidades financieras de las personas. Comentó que la prioridad para este año serán los préstamos personales y de vivienda. En total, el Popular espera colocar ¢234.000 millones (un 20% más que en el 2005), de los que un 60% será destinado a la línea de consumo y un 19% a los préstamos para la vivienda.
Resultados.Los bancos estatales, más el Popular, obtuvieron ganancias netas por ¢70.546 millones el año pasado, un 44% más respecto a las obtenidas en el 2004, según datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF). El Nacional ganó ¢29.932 millones, un 63% más que lo alcanzado en el 2004, luego de descontar los impuestos y participaciones. Le siguen el BCR con ¢21.123 millones (29% más), el Popular con ¢17.205 millones (33% más) y Bancrédito, que pasó de ¢1.230 millones a ¢2.286 millones, un crecimiento del 86%. Guillermo Quesada, gerente de Bancrédito, dijo que el incremento de las ganancias es producto del plan que aplicó esa entidad para sanear sus finanzas. Bonos congelados en Estados Unidos obligaron al Popular a hacer ajustes David Leal C. dleal@nacion.com El Banco Popular presentó pérdidas por ¢372 millones en diciembre pasado, producto principalmente de los ajustes que debió hacer esa entidad por los bonos del Tesoro que tiene congelados en EE. UU. por $12 millones (unos ¢5.976 millones). Gerardo Porras, gerente general del Popular, explicó que ante esa situación la entidad debió realizar reservas, lo que afectó el resultado de ese mes en particular. Esas reservas son una provisión que se realiza en caso de no recuperar los recursos invertidos, con el objetivo de no afectar sus operaciones normales. En octubre el Banco obtuvo ganancias por ¢1.821 millones, mientras en noviembre alcanzaron los ¢2.100 millones, según los datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras. En el mes pasado, el Popular contabilizó un incremento de la partida "Otros gastos de operación", al pasar de ¢312 millones a ¢3.685 millones (un 1.080% más). No obstante, para Porras, a pesar de esa situación, las utilidades acumuladas del Banco no se vieron afectadas, dado que alcanzaron los ¢17.205 millones, un 33% más que a diciembre del 2004, cuando llegaron a ¢12.953 millones. Antecedente. El Popular invirtió $12 millones en títulos del Tesoro de EE. UU. a través de su puesto de bolsa, Popular Valores, entre agosto y setiembre pasados. Los bonos estaban en custodia del intermediario internacional REFCO, que se declaró en quiebra en octubre, por lo que una corte judicial inmobilizó todos los activos y pasivos de esa entidad por un tiempo indefinido. Porras dijo que el puesto de bolsa asumió los títulos congelados y dio nuevos papeles al Banco -siempre del Tesoro-. Para adquirir los nuevos títulos, Popular Valores utilizó $6 millones (unos ¢2.988 millones) provenientes de capital de trabajo propio y los restantes $6 millones de créditos concedidos por otras entidades financieras.
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