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El especialista: Las tasas de interés Rónald Jiménez Analista financiero El mercado ofrece cantidad y variedad de opciones de tasas de interés para préstamos en colones y dólares; por eso es importante mencionar los factores que inciden en su escogencia por parte de los demandantes de crédito personal. Es necesario realizar un estudio de la situación financiera particular, para determinar cuál es el margen de acción para minimizar el riesgo de incurrir en costos adicionales que deterioren el patrimonio familiar. Se requiere analizar variables como el ingreso neto familiar y el plazo del crédito, determinantes del monto máximo a solicitar. Pero además, es imperativo agregar al cálculo un factor de riesgo para mitigar posibles erogaciones resultantes de las variaciones originadas por las condiciones pactadas en el crédito. Por ejemplo, una persona que solo percibe ingresos en colones tiene un alto riesgo al endeudarse en dólares, ya que además de aumentar cada mes la cuota de su crédito por la devaluación, es posible un incremento adicional si se acelera el ritmo de la devaluación. Por otra parte, el comportamiento de tasas fijas o variables en el tiempo también constituyen un riesgo. Una persona que recibe ingresos en dólares no se ve afectada por la devaluación; sin embargo, debe evaluar el impacto que podría tener la escogencia de una tasa fija o variable. Una tasa fija y sobre todo a largo plazo conlleva el riesgo de cuotas mayores cuando las tasas tiendan a la baja o generan ahorro si la tendencia alcista se mantiene. La variable elimina el riesgo anterior permitiendo ajustarse a tendencias del mercado, con la ventaja de que en ciertos escenarios la variable es el reflejo o está impactada por comportamientos económicos asociados.
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