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Préstamos para pequeñas y medianas empresas se duplican Sector es muy “buena paga”, lo que facilita disponibilidad de dineroPersisten “barreras” para la obtención de los recursos David Leal C. y Marvin Barqueo S. dleal@nacion.com Los préstamos para pequeñas y medianas empresas (pymes) se duplicaron en el último año. A noviembre, los bancos y otras entidades financieras prestaron cerca de ¢400.000 millones a este tipo de firmas. Este dato se desprende de la información suministrada a La Nación por parte de los intermediarios, no obstante, la cifra es mayor pues existen organizaciones que ofrecen financiamiento a proyectos de pymes pero no forman parte del sistema financiero. El año pasado, los intermediarios otorgaron créditos por unos ¢200.000 millones. Aunque los montos son altos la colocación podría ser superior si se eliminaran algunas barreras de entrada que dificultan a las pymes la solicitud de crédito, según expertos consultados.
“Son buena paga”. La baja morosidad que presentan los créditos otorgados a las pymes y la creciente demanda por los servicios financieros son factores que las hacen un sector muy atractivo, indicó Luis Corrales, director del programa BN Desarrollo del Banco Nacional. Esto incentiva a que más entidades busquen financiar a las pymes, y para esto forman departamentos especializados. La entrada de recursos a la economía provenientes del exterior –sobre todo de organismos multilaterales– y el fondeo propio de los bancos a través de la captación del público favorece, también, este tipo de financiamiento. Corrales dijo que este año el Banco ha colocado ¢180.000 millones, de los cuales un 98% provienen de captaciones con el público. Añadió que la morosidad de este sector es menor al 1%. El efecto social que producen en la economía también es un elemento que contribuye a que los intermediarios reorienten su cartera de créditos a este tipo de firmas, explicó Jorge Monge, presidente del Banco Improsa.
Monge dijo que cerca del 50% de la cartera crediticia de Improsa está colocada en las pymes. El monto ronda unos ¢62.400 millones. Agregó que muchos de los recursos provienen de entidades extranjeras como la Corporación Andina de Fomento, el Banco Centroamericano de Integración Económica y la Corporación Interamericana de Inversiones. El Banco Popular a octubre pasado colocó ¢103.750 millones, con los que se está atendiendo a 2.360 pymes, dijo Magdalena Rojas, directora de Popular Desarrollo. El Popular además de otorgar préstamos a estas empresas, administra el Fondo Especial para el Desarrollo de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Fodemipymes) que ha otorgado ¢1.580 millones en avales. También cuenta con el Fondo de capital de riesgo (Focari), con unos ¢860 millones, añadió Rojas. Por su parte, Bancrédito tiene colocado ¢35.742 millones, en unas 4.700 operaciones. Guillermo Quesada, gerente general de Bancrédito, comentó que además de los créditos, las pymes demandan todo tipo de servicios bancarios, como cuentas corrientes, de ahorros, depósitos a plazo, pago de salarios, de impuestos, y de planillas de la CCSS, así como la compra y venta divisas. Trabas. Los excesivos trámites que deben cumplir estas firmas para obtener los préstamo, la exigencia de garantías (hipotecarias o prendarias) y las elevadas tasas de interés, son trabas que hacen desistir a los empresarios de continuar con su proyecto o a retrasarlos. También algunos empresarios, no tienen claro cual es su negocio o el mercado al que se orientarán por lo que las entidades rechazan las solicitudes. Por lo general, las pymes están asociadas a la banca de desarrollo, este servicio lo brindan cada vez más entidades financieras y ha hecho que inclusive la banca privada se interese en financiar este tipo de proyectos. En la actualidad hay 52 organizaciones con programas para las pymes, según el Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC). Luis Fernando Chaves, jefe del departamento de desarrollo empresarial de la Dirección General de Apoyo a la Pequeña y Mediana Empresa (Digepyme) reconoció que el problema es la forma en que se administran esos recursos y los muchos requisitos y garantías que se exigen. Este problema de acceso a los préstamos se quería resolver con el Fodemipyme, pero el resultado no es aún el deseado. Según Chaves, la Ley de Fortalecimiento de las Pequeñas y Medianas Empresas, vigente desde el 2 de mayo del 2002, pretendía reunir en un red todos los 225 programas y las entidades que ofrecen servicio a las empresas de este tipo. Pero hasta ahora sólo 23 de esas instituciones se adhirieron a la red y únicamente nueve tienen un programa en marcha, conocido y coordinado con las otras.
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