San José
Las ideas propuestas por el economista estadounidense Richard Thaler, a quien se le otorgó este lunes 9 de octubre el Premio Nobel de Economía, replantearon la forma de incentivar a las personas a ahorrar para una pensión y a pagar tributos.
Así lo comentaron hoy dos economistas nacionales, Édgar Robles, exsuperintendente de Pensiones, y José Antonio Cordero, director del Instituto de Investigaciones en Ciencias Económicas de la Universidad de Costa Rica (UCR).
Thaler demostró que los consumidores pueden ser irracionales, con lo cual cuestionó uno de los principales supuestos de los modelos económicos. Este comportamiento se puede dar porque están influidos por otras personas o porque no tienen la información completa o el conocimiento adecuado.
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El premio Nobel estableció una relación entre psicología y economía que muestra que las decisiones financieras -ya sea la simple compra en un supermercado o una multimillonaria inversión- no son siempre racionales, y sí profundamente humanas.
El experto norteamericano, nacido el 12 de setiembre de 1945, es considerado un notable teórico en finanzas conductuales; es decir, la investigación de las tendencias humanas y sociales para comprender mejor la toma de decisiones económicas.
Aplicación en pensiones
Robles dijo que el campo de las pensiones es uno en los que más ha trabajado el estadounidense.
Según el exsuperintendente, Thaler explicó que si se deja de manera libre la decisión de ahorrar para una pensión, los cotizantes no van a ahorrar lo suficiente o no lo van a hacer del todo.
Esto sucede por diferentes motivos, como que las personas asumen que van a vivir menos tiempo que su expectativa de vida, o se dan cuenta de la necesidad de ahorrar para la pensión muy tarde en la vida laboral, y eso provoca que no se acumule el dinero requerido. Estos actos son irracionales porque van en contra del bienestar de la persona a largo plazo.
Por ello, el laureado economista establece una serie de políticas que llevan a las personas a ahorrar para su pensión, de forma inconsciente. Por ejemplo, propuso la afiliación automática a regímenes de pensión voluntarios, con la opción de que se salga si no quiere hacerlo.
Ese esquema, comentó Robles, hizo que la mayoría se quedara y así aumentaron las tasas de ahorro. El sistema se aplicó con éxito en Inglaterra.
Robles trabaja actualmente en un estudio con Novaster, un grupo español de consultoría en materia de pensiones, y elaboran propuestas como estas, que se puedan aplicar a Costa Rica.
Por su parte, José Antonio Cordero explicó que las teorías de Thaler contribuyeron a desarrollar un enfoque para comunicarse con los contribuyentes de impuestos, con el fin de ayudarlos a mejorar su disposición a cumplir con las obligaciones tributarias.
Cordero detalló que propuso modificaciones en las cartas que se les envían a los contribuyentes para instarlos a pagar, y eso ayudó a reducir la evasión.
"Básicamente, los mensajes de recordatorio señalaban que sus pagos se utilizan para cancelar servicios públicos. El resultado fue un aumento en la recaudación", comentó Cordero.
"Algo similar se utilizó con estudiantes adultos que luchaban por salir del analfabetismo, también en Inglaterra. Se les enviaron notas de felicitación por su participación y se les estimuló a continuar. Con esto se redujo considerablemente la deserción", añadió.