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Reguladores financieros emiten pliego de medidas preventivas

Sugef exige a banca más control al otorgar créditos en dólares

Actualizado el 06 de febrero de 2013 a las 12:00 am

Entidades deberán mejorar análisis de capacidad de pago de deudores y plazos

Disposiciones buscan disminuir riesgo por exposición al vaivén de la divisa

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Sugef exige a banca más control al otorgar créditos en dólares

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                         De izquierda a derecha: los superintendentes Édgar Robles (Pensiones), Javier Cascante (Entidades Financieras), Carlos Arias (Valores) y Tomás Soley (Seguros) estuvieron durante la presentación de las medidas. | JUAN PABLO ARIAS
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De izquierda a derecha: los superintendentes Édgar Robles (Pensiones), Javier Cascante (Entidades Financieras), Carlos Arias (Valores) y Tomás Soley (Seguros) estuvieron durante la presentación de las medidas. | JUAN PABLO ARIAS

Los bancos que otorgan créditos en dólares, sobre todo a clientes que no tienen ingresos en esa moneda, deberán ser ahora más rigurosos y brindar mayor información a los supervisores financieros sobre estos préstamos.

José Luis Arce, presidente del Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif), acompañado por los cuatro supervisores financieros, presentó ayer un pliego de medidas que buscan reducir la exposición de la banca a un crecimiento abrupto del crédito y el riesgo cambiario.

Instrucciones. La primera de las disposiciones, y de acatamiento inmediato, es una mejora del control en el “calce” de plazos por tipo de moneda. Esto se refiere a la planificación que debe hacer cada intermediario financiero en la captación y canalización de los recursos hacia los préstamos.

También se pidió a los bancos marcos “más robustos” de gestión del riesgo y mayor análisis de capacidad de pago de sus clientes, sobre todo para deudores con exposición al riesgo cambio.

Para esto, los bancos deberán hacer un “análisis de estrés”, que consiste en buscar el escenario de devaluación o apreciación de la moneda en el que el cliente va a tener problemas para hacer los pagos de la deuda que contrajo.

“Eso es responsable, prudente y correcto que lo hagan los bancos; ya muchos lo hacen, ahora lo estamos fortaleciendo”, dijo Javier Cascante, de la Superintendencia de Entidades Financieras (Sugef).

Según el funcionario, la norma actual sobre este tema dice que los análisis deben aplicarse para créditos mayores que ¢65 millones. Ahora, se eliminó ese mínimo, para que los bancos evalúen toda la cartera.

Para cumplir con este plan, los reguladores propusieron un cronograma de acciones que comienza este mes y avanza durante este año y el próximo.

Se estima que la aplicación en su totalidad de las medidas anunciadas se dará en enero del 2015.

Arce y Cascante enfatizaron en que las disposiciones emitidas tienen carácter prudencial pues en la actualidad la banca del país se encuentra “estable y saludable”.

“Estos procesos son habituales y necesarios para la estabilidad del sistema financiero”, agregó Arce.

Suma. El anuncio de los supervisores financieros se suma a las peticiones que hicieron el Gobierno y el Banco Central, con el fin de manejar de mejor manera la cantidad de dinero en la economía (liquidez)..

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Los bancos, por su parte, manifiestan las complicaciones que han surgido de todas las medidas.

“La meta de crecimiento se verá afectada. Esto nos llevara a ser más selectivos en el otorgamiento de crédito”, dijo Jean-Luc Rich, gerente de Scotiabank.

Por su parte, Gilberto Serrano, presidente de la Asociación Bancara Costarricense (ABC), señaló que el impacto será más fuerte para sectores que ofrecen bienes en dólares (como los inmuebles y vehículos) pues la restricción del crédito discrimina los de esa moneda.

La banca estatal llevará sus metas de crédito a los colones.

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