22/07/2011. El Banco Popular ofrece crditos populares. Foto Abelardo Fonseca (Abelardo Fonseca)
Los bancos recuperaron, en el primer semestre de este año, parte de las ganancias que perdieron en el primer semestre del 2010.
La baja en el precio del dólar y la crisis golpearon las ganancias de las entidades en el 2010; no obstante, en el primer semestre de este año aumentaron un 29%, excluida la inflación.
La recuperación es mayor en los bancos privados, con un incremento de 60%, y menor en los públicos, con un aumento de 19%.
Francisco Lay, superintendente general de entidades financieras, resumió las causas: más ingresos por servicios, menos pérdidas cambiarias (por mayor estabilidad en el dólar), la reducción de patrimonios en dólares, en gastos por estimaciones de crédito (respaldan los préstamos) y reversiones en estimaciones anteriores.
Tras los resultados los bancos quedaron agrupados en tres: los que ganaron más, los que ganaron menos y los que pasaron de tener pérdidas a utilidades.
Destaca el caso del Banco Popular pues sus utilidades más que se duplicaron y se convirtió en la entidad con las mayores ganancias del sistema, puesto que generalmente había ocupado el Banco Nacional. El crecimiento de los ingresos por créditos explica gran parte del resultado.
En días pasados, Lay había mostrado preocupación por el riesgo de algunos de los créditos que financian el 100%, como los que ofrece el Popular.
Consultado sobre esta preocupación, el gerente general corporativo, Gerardo Porras, señaló: “Nuestra experiencia acumulada a lo largo de 42 años en la atención de créditos de consumo, nos ha permitido diseñar productos con características que buscan mitigar la exposición al riesgo. Existen estrictos controles con estándares internacionales para cumplir con la regulación establecida”.
Otra entidad que sobresale es el BAC San José, el cual también más que duplicó las ganancias y se ubica en este indicador a nivel de los bancos públicos.
Gerardo Corrales, gerente del BAC San José, confirmó que el resultado obedece a las menores pérdidas cambiarias por la mayor estabilidad en el precio del dólar.
Bernardo Alfaro, subgerente general de Riesgo y Finanzas del Banco Nacional, explicó que en el resultado de esta entidad influyó la creación de mayores estimaciones por créditos incobrables (se hacen por si acaso los deudores no pagan), en especial, proyectos inmobiliarios en las zonas costeras del país.
Añadió que esos créditos tienen buenas garantías y la normativa no exige estas estimaciones, pero se adoptó una estrategia “agresiva de blindaje” en el balance del banco.
En el Banco de Costa Rica, otro de los grandes, el gerente Mario Rivera explicó que el resultado obedece, principalmente, a menores ingresos por sus políticas de tasas.
Por ejemplo, la entidad postergó para el segundo semestre de este año el incremento de dos puntos en las tasas de interés al finalizar el plan escudo en marzo pasado, como lo hicieron los demás bancos.
También, agregó, fue el primero en bajar las tasas para vivienda en el segundo semestre del 2010.
En Improsa, el gerente Franco Naranjo refirió que las menores utilidades obedecen a que ellos prestan especialmente a pequeñas y medianas empresas, y ahí la demanda de crédito ha sido más lenta. También, el tipo de cambio menor de este año les golpeó las coberturas cambiarias.
El Banco HSBC fue al que más le disminuyeron las ganancias.
Alejandro Trejo, director de finanzas del Banco HSBC, aclaró que en el primer semestre del 2010 tuvieron “importantes ingresos provenientes de la nacionalización de su balance” que no se registraron en el 2011.
Asimismo, influyó una mejora en los requerimientos de reservas de crédito “debido a la mejora en la calidad del portafolio de negocios” y un aumento en los gastos operativos debido a la reestructuración organizacional.
Entre los que pasaron de tener pérdidas a ganancias, se encuentran Citibank, General y Cathay. El recién nacido Bansol se ubicó de 13 en utilidades entre 16.