Nombre: José Luis Arce Durán Formación: Economista, Instituto Latinoamericano de Doctrina y Estudios Sociales. Edad: 40 años. Estado civil: Casado. Trayectoria profesional: Miembro del Conassif desde el 2004 y director de programas en Cefsa. Conassif apunta a un cambio en la supervisión Nuevo presidente, José Luis Arce, aplicará regulación por solvencia ENTREVISTA Conassif ve cambio en supervisión Nuevo presidente del Consejo prevé la aplicación de regulación por solvencia y comportamiento (Photography: Jorge ARCE jorgeand)
El fuerte crecimiento de los préstamos en dólares en la banca pública preocupa al presidente del Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif), José Luis Arce.
En el 2012, el saldo del crédito en la moneda extranjera de los bancos públicos (incluye a los tres estatales y al Popular) subió un 25% con respecto al 2011, muy por encima del aumento en los préstamos en colones y del crédito en dólares de la banca privada.
A Arce le preocupan dos aspectos: la capacidad de pago de los deudores de estos créditos en caso de movimientos abruptos en el tipo de cambio y la forma en la cual los bancos están obteniendo los dólares para prestar.
Respecto al primer tema, señaló: “Si bien los bancos comerciales están sometidos a reglas de calce en el caso de sus balances, no se tiene certeza de la gestión del riesgo cambiario en el balance de los tomadores de crédito en el caso de los bancos, particularmente cuando estos son familias o empresas pequeñas (y por tanto menos sofisticados)”.
El superintendente general de entidades financieras, Javier Cascante, señaló que es un tema al cual le han dado seguimiento desde hace varios meses.
Detalló que el riesgo es que ante situaciones desfavorables, los deudores pueden ver deteriorada su capacidad de pago. Por ejemplo, una persona que asume un crédito en dólares, tiene ingresos en colones y si el precio del dólar sube, sus cuotas se van a ver aumentadas y afectada su capacidad para pagar.
Los banqueros justifican que la gente busca estos créditos por sus bajas tasas.
Obtención de recursos. En cuanto a la forma en la cual los bancos obtienen los recursos, Arce explicó que en el país la gente invierte menos en dólares debido a las mejores tasas de interés en colones, entonces los bancos han conseguido los recursos en el exterior.
“Este aumento en los pasivos externos de la banca es una fuente de vulnerabilidad macroeconómica que debe gestionarse con cuidado, en particular en momentos en donde los cambios en las condiciones externas pueden conducir a reversiones o paros repentinos de las corrientes de capital externo – incluidos estos créditos con banca internacional – hacia una economía como la nuestra”, detalló Arce.
Además, esos dólares que ingresan se convierten en una fuente adicional que propician la baja del colón con relación al dólar.
Entre mayo y octubre del 2012, el saldo del endeudamiento externo de los bancos comerciales locales en el exterior aumentó un 15% y alcanzó en octubre la suma de $2.754 millones, según datos suministrados por el Banco Central.
Arce informó que estos retos “van a ser abordados en el corto plazo con cambios en normativas relacionadas con el otorgamiento de crédito en moneda extranjera y el uso de fuentes de fondeo externos, entre otros”.
Según dijo, espera que las medidas entren en vigencia en los primeros meses de este año.